4 razones por las cuales SIG predice mejor el riesgo de tecnología de seguros

Tendencias en tecnología de seguros para el mapeo de riesgos

Todo lo que escucha hoy es que las compañías de seguros pueden ahorrarle más en seguros. Pero, ¿cómo pueden hacer esto? En parte se debe a que las compañías de seguros pueden evaluar mejor el riesgo con inteligencia de ubicación como tecnología de seguros.

Entonces, ¿cómo usan las compañías de seguros la inteligencia de ubicación?

Las aseguradoras comprenden mejor dónde ocurren la restauración de inundaciones, los daños por terremotos y la limpieza por huracanes. Todos son fenómenos basados ​​en la ubicación.

Se trata de predecir el riesgo en la industria de seguros. Y las compañías de seguros gestionan mejor el riesgo con los Sistemas de Información Geográfica.

Estos son algunos ejemplos principales de cómo GIS está revolucionando la tecnología de seguros.

¿Cómo utilizan las empresas la tecnología de seguros como GIS?

No fue hasta hace muy poco que las compañías de seguros comenzaron a comprender los beneficios de GIS.

La inteligencia de ubicación se vuelve relevante porque las reclamaciones de seguros se basan 100% en la ubicación.

La tecnología de seguros como GIS pone al alcance de los suscriptores mucho más rápido utilizando datos en tiempo real para mejorar la toma de decisiones a un ritmo más rápido.

Pero, ¿qué son estas decisiones en tiempo real?

1. Evaluación de riesgos

La evaluación de riesgos utiliza información geográfica para predecir el riesgo. Mayor riesgo significa primas más altas. Las primas más bajas son para áreas con menos riesgo. Las compañías de seguros dividen las áreas en territorios. Los evaluadores de riesgos pueden determinar el riesgo en los territorios pieza por pieza.

Las personas que viven en la costa en un área con huracanes pagarán primas más altas. Hemos mapeado todos los huracanes del pasado. Y si el pasado es un buen indicador del futuro, entonces es un comienzo.

2. Gestión de reclamaciones

La gestión de reclamaciones implica el procesamiento de reclamaciones relacionadas con la compensación, la restauración y el reembolso en respuesta a pérdidas o daños.

GIS ayuda a comprender dónde ocurre el riesgo y dónde están las ubicaciones de los clientes. Este es el enfoque proactivo para responder a los clientes de forma rápida y organizada.

3. Suscripción de seguros

La suscripción de seguros evalúa el riesgo y la exposición de los clientes potenciales. El proceso de suscripción decide la cantidad de cobertura, el costo e incluso si deben proporcionar o no un seguro para un cliente (o en absoluto).

GIS permite ventas y marketing dirigidos sabiendo que los suscriptores tomaron la decisión correcta. ¿A quién están asegurando? ¿Dónde está la proximidad del error al peligro? La tecnología de seguros GIS permite a los aseguradores examinar los fenómenos más rápido y en un nivel más granular.

4. Fraude de seguros

El fraude de seguros es un reclamo fraudulento generalmente para beneficio personal. El análisis geoespacial puede comprender mejor las direcciones de principio a fin. Cuando el público sabe que otra dirección obtiene una prima más alta, es una tergiversación obtener una prima más baja al falsificar una dirección.

Por el lado de las reclamaciones, la tecnología de seguros GIS puede observar comportamientos sospechosos con estadísticas. Cuando agrega la ubicación a las técnicas de investigación de fraude, es un análisis complementario para analizar el comportamiento oportunista de las reclamaciones de seguros.

Ahora que tenemos experiencia en seguros, veamos algunos ejemplos específicos:

SIG en casos de uso de seguros

1. Cobrar primas de seguro más altas en áreas propensas a inundaciones usando radar

¿Alguna vez ha notado que la prima de su seguro de hogar se disparó con respecto al año anterior? Es posible que tenga que agradecer a un geógrafo por eso.

Las compañías de seguros en Australia están utilizando modelos de radar e hidrológicos. Los geógrafos pueden trazar un mapa de las áreas más propensas a las inundaciones, con qué frecuencia se inundarían estas áreas y qué tan grave podría ser el daño.

El enfoque anterior consistía en evaluar el riesgo por código postal. Piense en los terremotos y las inundaciones. No comienzan en un código postal o límite administrativo.

La realidad es:

Las compañías de seguros se están volviendo muy buenas para determinar el riesgo porque tienen muchos riesgos.

Una compañía de seguros puede dividir los Estados Unidos en 200.000 territorios separados. Cada territorio evalúa cuánto riesgo y cuánto de prima cobrar.

Esta es la razón por la cual las compañías de seguros pueden ofrecer primas tan bajas. La tecnología de seguros GIS obtiene un nivel de detalle más granular con una visión más holística de las evaluaciones de riesgos de seguros.

LEER MÁS: La Capa Nacional de Peligro de Inundación de FEMA contiene información reglamentaria sobre peligro de inundación en un Sistema de Información Geográfica.

2. Seguimiento de los hábitos de conducción con un seguro de coche basado en el uso

Imagínese someterse a pruebas todos los días de su vida en el asiento del conductor. La tecnología de seguros de automóviles equipa su automóvil con GPS y equipos telemáticos.

Estas herramientas GIS examinan sus hábitos de manejo en cada paso del camino. Por ejemplo, ¿cuál es su velocidad de conducción? ¿Aceleras o frenas repentinamente?

Así es como las compañías de seguros de automóviles pueden examinar el comportamiento del conductor y estimar mejor las primas.

Esta es la granularidad analítica en su máxima expresión.

Además, las aseguradoras recopilan datos del interior del vehículo y cuando el vehículo cruza un límite geográfico.

La geo-cerca es una barrera virtual en el mundo real. Comprender los límites es crucial para proporcionar alertas para las empresas de alquiler de automóviles y de automóviles compartidos.

3. Hacer el trabajo de detective para reclamos fraudulentos de seguros de cosechas

A medida que el clima se vuelve menos predecible y más destructivo (como sequías e inundaciones), los agricultores deben adaptarse a esta nueva realidad.

En estos casos, el seguro de cosechas puede ayudar a los agricultores a complementar sus ingresos cuando no se siembran sus campos. Las compañías de seguros y el Servicio Geológico de los Estados Unidos (USGS, por sus siglas en inglés) se están uniendo para luchar contra el fraude de seguros de cosechas.

El USGS mide el crecimiento de la vegetación usando canales infrarrojos rojos de Landsat en combinación con NDVI.

Incluso después de que se procese un reclamo, puede verificar los reclamos utilizando los datos gratuitos de Landsat-8 disponibles para el público en línea.

Las compañías de seguros de cultivos obtienen las herramientas adecuadas para verificar cultivos sembrados y detectar fraudes.

LEER MÁS: Landsat ayuda a combatir el fraude de seguros de cosechas: ahorrando millones en dólares del gobierno

4. Análisis de datos de fuentes múltiples durante desastres naturales

Desde la detección remota hasta la detección terrestre, las personas están conectadas en línea con sus teléfonos o dispositivos móviles.

De repente, tenemos personas en todo el mundo que comparten información constantemente entre sí a través de Internet.

En tiempo real, las personas informan sobre sus experiencias de un evento a medida que sucede. Como tal, estos datos pueden ser muy beneficiosos para las compañías de seguros.

Las aseguradoras utilizan las redes sociales para capturar los puntos calientes de la verdadera fuente del evento. Esto puede agregar claridad, ayudar a asignar recursos y validar eventos.

Cuando coloca contenido aportado por el usuario en un mapa, GIS puede mostrar las redes sociales en la proximidad de un cliente asegurado.

¿Que sigue?

La mayoría de los datos en seguros tienen un componente espacial. Cerca del 100%, de verdad.

La inteligencia de ubicación y la tecnología de seguros GIS ahora se vuelven relevantes en varias áreas GIS tiene mucho que crecer en la industria de seguros

Piensa en los peligros a los que estamos expuestos. Ya sea que se trate de terremotos, inundaciones o daños causados ​​por el viento, la ubicación exacta se vuelve clave y comprender la acumulación de riesgos.

La industria de seguros espera ver un mayor crecimiento en la información geoespacial en los seguros a medida que los principales actores se involucren en la tecnología.

¿Cuáles son algunas formas interesantes en las que ha visto el uso de SIG en el negocio de seguros?

¿Qué significa GIS en seguros?

Una plataforma GIS para mapeo y análisis avanzados

Las aseguradoras con estrategias geoespaciales resistentes utilizan la tecnología del sistema de información geográfica (GIS) para analizar, identificar y mapear nuevas oportunidades y peligros con precisión.

¿Cuáles son los beneficios del SIG?

¿Qué es el Suplemento de Renta Garantizada (GIS)? El GIS es un beneficio mensual disponible para cualquier persona que reciba o tenga derecho a recibir la pensión de Seguro de Vejez (OAS), cuyos ingresos anuales (o ingresos anuales combinados para parejas) estén por debajo del umbral máximo anual.

¿Cómo usan los SIG las compañías de seguros?

SIG en Seguros – Casos de Uso

  • Cobro de primas de seguro más altas en áreas propensas a inundaciones usando radar.
  • Seguimiento de hábitos de conducción con seguros de coche basados ​​en el uso.
  • Hacer el trabajo de detective para reclamos fraudulentos de seguros de cosechas.
  • Análisis de datos de fuentes múltiples durante desastres naturales.

Ir arriba